Que es el Score de Crédito o Score predictivo
Hasta hace unos años el Score de Crédito era solo evaluado por la estimación de un analista de crédito en el Banco o Institución, juzgaba en base a su experiencia, observación y olfato, pedía unas cuantas referencias comerciales y personales, y con esto rechazaba o aprobaba una solicitud de crédito.
Actualmente esto ha cambiado, la tecnología que nos aliviana la vida en muchas facetas, en la financiera no se quedó atrás y ahora para analizar los créditos los bancos, tiendas de departamento, ventas de carros, casas, compañías de celulares, agencias de ventas y alquileres, etc. usan una herramienta que se llama Score Predictivo o Score de Crédito, y con solo tener su número de cedula o de social security en 1 minuto la computadora hace el análisis que tomaba semanas. Esto para los que tienen buen historial es una ventaja porque su crédito es aprobado de inmediato, pero para los que no tienen buen historial los saca de contexto.
El puntaje de crédito lo calculan 3 empresas privadas en USA Experian, uno de TransUnion y uno de Equifax y aquí en Dominicana TransUnion y DataCredito que reciben la información de todos nosotros, la evalúan y le dan una calificación. Es un secreto como ellos calculan exactamente el numero pero si sabemos que cosas influyen positivo y negativamente.Que evalúan? deudas actuales, solicitudes de crédito, promedio de días en que nos demoramos en pagar las cuentas, etc. Todos esos factores son calificados y generan un numero promedio llamado Credit Score el cual varía entre 100 y 900.
Puntaje de 800 a 850+ Un crédito más que excelente. Acompañado con años de historia es lo ideal y va a obtener siempre los intereses más bajos posibles en cualquier deuda. Puntaje de 720 a 799 Un crédito excelente. Y usualmente van a darte las tasas de interés que le dan a la gente de puntajes de más 800.
Puntaje de 680 a 719 Un crédito bueno. Aunque no es perfecto va a calificar para la mayoría de prestamos. Tu interés va a ser un poco más alto que el de la gente de crédito excelente pero aun así va a calificar para casi todo.
Puntaje de 580 a 619 Un crédito regular. Vas a tener problemas aplicando a algunos créditos. Tus tasas de interés van a ser más altas de la gente con crédito bueno.
Puntaje 500 a 579 Un crédito malo. Probablemente usted tiene cuentas en legal, castigadas, collections, foreclosure , le embargaron su casa o estuvo en bancarrota
Puntajes menores de 500 Esto es lo peor de lo peor. Si usted está en este rango necesita ayuda profesional si desea tener una vida financiera cómoda en el futuro.
Como lo puedes mejorar:
Sea disciplinado en los pagos de sus tarjetas de crédito
No Cierre las Tarjetas de Crédito Viejas: Todos tenemos tarjetas que ya no usamos o que tienen intereses altos. Un 15% de su puntaje se refiere a su historia de crédito y esas tarjetas viejas son las que tienen más edad y le están dando más puntaje. Si las cierra su puntaje disminuye porque no hay “historia” si las tarjetas no tienen maintenance fee, déjelas abiertas y de vez en cuando haga una compra ( $5 es suficiente) para tenerlas activa. Asegúrese de pagarlas al 100%. Ellas van a ayudarle a subir su puntaje de crédito
Estabilidad Financiera ( que no esté solicitando crédito continuamente)
El porcentaje de uso de su crédito. Lo ideal es que usemos máximo el 35% del total disponible. ( Si su credit limit es $1,000 use máximo $350)
Pague siempre más del pago mínimo en sus tarjetas de crédito ( lo ideal es que pague el total todos los meses … )
Pague a tiempo sus deudas: tarjetas de crédito, recibos de agua, luz, teléfono, etc.
Que Afecta Negativamente el Puntaje de Crédito • Pagar las cuentas tarde • No pagar las deudas pendientes • Usar las tarjetas al máximo • Pedir que te corran muchas veces el crédito. • Tener un historial de crédito nuevo o corto ( de pocos meses) • Tener demasiadas tarjetas de crédito
